債務是債務人欠另一方錢的一種財務安排。與立即進行的購買不同，債務必須隨著時間的推移償還。債務人有不同的 債務舒緩 https://lims-afmd.com.hk/service_debt_relief_program 類型。有些是無抵押的，而有些則有分期付款的債務。了解如何處理不同類型的債務非常重要，這樣您就可以避免被利用。
好債
“良好債務舒緩”一詞是指無害且有助於借款人實現目標的債務。這種類型的債務通常利率很低，可以被視為一種投資。除了使財務管理更容易之外，這種類型的債務還可以隨著時間的推移增加一個人的財富。但是，重要的是要認識到這種類型的債務具有風險。
一些好的債務例子是抵押貸款、學生貸款和投資。一個人的房子是一筆不錯的債務，因為它會隨著時間的推移而增值。即使房子的價值沒有他或她最初支付的那麼高，所產生的股權也會在未來給他們更多的錢。抵押貸款也被認為是良好的債務，因為它為藉款人提供了安全和穩定。
良好的債務對您非常有益。它可以提高您的淨資產並幫助您找到更好的工作。例如，大學學位將使您獲得更高薪水的工作。喬治城大學教育與勞動力中心的一項研究發現，擁有學士學位的人比擁有高中文憑的人收入高出 84%。同樣，商業貸款可以為您提供創業成功所需的資金。
無擔保債務
無擔保債務是沒有特定資產或擔保人擔保的債務。因此，它在無法償還的情況下受到的保護較少。無擔保債務通常是無擔保的，不包括在消費信用卡中。“無擔保債務”一詞用於描述任何類型的一般義務，不由留置權人或擔保人擔保。
無擔保債務沒有抵押品支持，而是基於您的信用。信用良好的人通常可以獲得最低的利率，而信用差的人可以獲得最高的利率。雖然無擔保債務可能是一種有價值的金融工具，但所涉及的風險很大。
破產是解決無擔保債務的常用方法，但它可能會對您的信用評分產生負面影響，並阻止您獲得新的貸款或信用額度。這應該只是最後的手段。以下是保護自己免於破產的一些步驟：
分期付款
分期付款債務是一種不必立即償還的債務形式。與可以重複使用的信用卡賬戶不同，分期付款的金額是固定的，在付清全部金額之前不能再次借款。還款期可能長於一年，也可能短至幾個月。分期付款貸款可以有擔保或無擔保，並且可能包括先買後付貸款。
分期付款債務可能是支付大筆購買費用的好方法。它允許消費者設置負擔得起的每月付款，並可以幫助他們實現長期財務目標。但是，重要的是要注意分期付款債務通常不是免費的。除了利息費用外，許多分期貸款還附帶申請、處理和滯納金。
分期付款債務包括抵押貸款、汽車貸款和個人貸款。這些貸款大部分在幾年內分期償還。期限越長，月供越低，但利率會越高。另一種分期付款債務是房屋淨值信用額度，由您的房屋擔保，因此比無擔保 LOC 更靈活。
特別評估債務
特別評估債務是政府為資助特定項目而發行的一種公共債務。這些債務具有固定和可變利率，其期限根據項目的複雜程度而有所不同。與一般債務債券不同，專項評估債沒有市政府的充分信用和信用支持，風險較高。
在德克薩斯州，允許公共改善區 (PID) 發行特別評估債務。這些公共實體還可以通過特殊評估融資從財產稅中籌集資金。然而，這些資金的籌集速度受到眾多立法變化的限制。例如，2019 年德克薩斯州房產稅改革和透明度法案將房產稅的最高增幅限制在 3.5%，低於之前的 8.0%。
MLTM 指標涵蓋範圍廣泛的特殊評估債務，並衡量其承受高水平現金流壓力的能力。它考慮了執行收入和可用的過剩流動性。但是，它沒有考慮恢復的影響。
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