二線財務 https://richfundcapital.com/%E4%BA%8C%E7%B7%9A%E6%B8%85%E6%95%B8/再融資是一種改變您的抵押條款和利率的方式。它可以幫助您節省利息或更快地還清抵押貸款。

為您的抵押貸款再融資可以在貸款期限內為您節省數千美元。但重要的是要考慮您的所有選擇並為您的目標選擇合適的貸款。

利率

貸款再融資利率可能是決定轉向新抵押貸款是否有意義的一個重要因素。利率可能因貸方而異，但一般來說，較低的利率與更好的信用和更多的房屋淨值相關。

從長遠來看，較低的利率將幫助您每月節省資金。但考慮其他因素也很重要，例如您計劃在家中停留多長​​時間以及您擁有多少資產。

您的貸款價值比越低，您的利率就越低。但是，請記住，較高的 LTV 可能會對您的信用評級產生負面影響，並導致更高的月付款額。

另一種降低利率的方法是詢問貸方是否提供“降低”利率的選項。這通常涉及支付一次性費用，使您的利率降低 0.25%。

付款

貸款再融資是減少每月付款或更快還清當前債務的好方法。大多數抵押貸款機構提供各種條款靈活的貸款，以滿足您的預算和生活方式。在決定哪種類型的貸款最適合您的財務狀況時，請考慮您是要降低利率、合併債務還是兩者兼而有之。

從長遠來看，為您的房屋再融資會對您的每月付款和總擁有成本產生重大影響。請務必貨比三家以獲得最優惠的價格和功能。如果您信用不良或債務收入比高，這一點尤其重要。一些貸方提供免費諮詢和低收費或免費，以幫助您做出更好的決定。例如，許多銀行和信用合作社提供各種計劃來幫助低收入和中等收入的個人節省抵押貸款。

稅收

與抵押二線財務再融資相關的稅收影響很複雜，尤其是最近的 TCJA。因此，在採取下一步之前，您可能需要諮詢稅務專業人士和抵押貸款專家。

根據 LendingTree 的資深撰稿人 Denny Ceizyk 的說法，您可能會遇到的稅收影響之一是減少您的房屋抵押貸款利息扣除額。這可能會影響同時擁有主要和次要房屋或度假物業的房主。

另一個可能的稅收影響是，如果您的房屋價值上漲或您的新抵押貸款比舊抵押貸款大，您可能會支付更多的財產稅。然而，重要的是要注意，只有你在這一年中實際支付的財產稅是可以扣除的，Ceizyk 指出。

此外，您也許可以扣除一些與再融資相關的費用。關閉費用不可扣除，但您應該能夠扣除您支付的任何折扣點以換取較低的利率。

公平

房屋淨值貸款或信貸額度 (HELOC) 是一種二次抵押貸款，允許您根據累積的房屋淨值金額借錢。使用這種類型的融資，您可以支付大筆費用，例如還清高息信用卡或支付孩子的大學教育費用。

兌現再融資貸款是另一種選擇，允許房主使用他們現有的房屋淨值進行大筆購買或裝修。這種貸款類似於房屋淨值貸款，但資金一次性付清，並隨著時間的推移以低於您的第一筆抵押貸款的利率還清。

通常，貸方要求您至少擁有房屋價值的 85% 的資產，才有資格獲得現金再融資。您還需要良好的信用、足夠的收入來支付貸款和足夠的財務文件。這可能包括您最近兩年的納稅申報表、最近的銀行對賬單和最近的工資單。

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